[spock83]
Moraš biti nor, da vzameš varijabilno obrestno mero za 30 let. Če gledaš statistiko so vedno padci in rast. Tkoj ko bo gospodarstvo okrevalo bodo šle obresti gor. Ja sem bil primoran vzeti kredit za stanovanje. Izrecno sem povedal, da me ne bodo nategnili s spreminjanem fiksnih obrestnih mer. Drugače je praksa spreminjanja obrestnih mer, če si nekomitent banke. Ponavadi ti to ne povedo.

Nor si če vzameš fiksno obrestno mero na 30 let - vem da je težko razumeti, ampak tako je. Sicer pa ne vem, če taka ponudba sploh ne obstaja, če pa že, pa zagotovo z omenjeno klavzulo - zagotovo je nekje zapakirana v pogodbi, velikokrat takih stvari niti svetovalci, ki prodajajo kredite, ne vejo. Banka ne bo sprejela celotnega tveganja na 30 let - to je nerealno pričakovati.

Seveda so padci in rasti, vendar se pod črto še ni zgodilo, da bi pri kreditu s fiksno obrestno mero plačali manj obresti - govorim o obrestih čez celotno dobo kredita. Res je, da vnaprej veš, kakšna bo anuiteta (čeprav, kot je navedeno v članku tudi ni nujno), vendar ta varnost stane in to preveč. Če pa najemaš kredit po pameti, pa tudi nihanja naj ne bi delala težav. Razlike v anuitetah so enostavno prevelike, da bi se izplačalo najeti kredit s fiksno OM in tako je bilo in tudi bo.

Če bi vedel, kakšen je način razmišljanja bank, bi razumel o čem pišem. A misliš, da banke trenutno ponujajo nekoliko nižje fiksne obrestne mere, zato ker želijo dobro strankam? Ne, ponujajo jih iz dveh razlogov:
- ker vse analize kažejo, da bodo obrestne mere še dolgo nizke, to tudi kaže, da se bodo variabline OM v prihodnosti še zniževale. S fiksno OM banke tudi zaščitijo svoj obrestni prihodek.
- ker jim delajo težave negativni Euriborji in s fiksno OM se temu izognejo

Že čista logika pove, da kredit s fiksno OM dolgoročno nikakor ne more biti ugodnejši od kredita z variablino OM. Banka nima na voljo virov financiranja za npr. 30 let po tako nizki ceni, kot je trenutna in zato je nemogoče pričakovati, da bo celotno obrestno tveganje prevzela banka. In če bi kdaj do tega prišlo, da bi variabilna OM bila višja od fiksne, bi to bil narobe svet - to pomeni, da bi sigurnost bila cenejša od tveganja, to pa je v nasprotju z eknonomsko logiko.

Sicer pa še za lep čas ne kaže na kakšno rast v EU. Fiksne obrestne mere so vedno predvidene tako, da so banke na varni strani, saj v tem primeru banke "kao" sprejmejo obrestno tveganje. Pri variablini pa je obratno - in zato tudi bolj ugodno. Trenutno pa je pač strah velik zaradi CHF izkušenj in ljudje veselo najemajo kredite s fiksno OM. Dolgoročnih kreditov pa nekomitnti ne morejo najemat - banka vedno zahteva prenos poslovanja. To je bilo včasih...