[katarinaulcnik]
Hej, chf nisem nikoli videla: na trr nakazan znesek v eur, pri čemer si je nlb TAKOJ pobrala provizijo za menjavo valute!!!!! S čim se je izpostavila? CHF je imela na svojem prehodnem računu, meni je dala eur, tiste iste chf pa vrtela. Izpostavljena, japajade.

Prosim? Saj si v bistvu pritrdila meni. Kaj za vraga je banka vrtela po tvoje?

Dajmo korak po korak.

1) trenutek t=0,zacetno stanje, pasiva banke = 0 , aktiva banke = 0
2) trenutek t=1,banka v tujini najame chf, pasiva banke = dolg 100K CHF do posojilodajalca, aktiva banke = 100K CHF na njenem racunu
3) trenutek t=2,banka menja tvoj kredit v EUR (ali pa ne, nekateri so CHF dobili na racun), pasiva banke=-100K CHF, aktiva banke = 66K EUR
4) trenutek t=3,banka tebi izplaca 66 K menjanih EUR ali pa 100K CHF, pasiva banke=-100K CHF, aktiva banke = kredit tebi z vrednostjo 100K CHF

Tule nisem uposteval obresti, ker za to niti niso bistvene. Sedaj je banka zahedgana, in ni izpostavljena tveganju. Ona mora vrniti CHF, ti njej moras vrniti CHF.
Na tej tocki se zacne odplacevanje.

Kamorkoli gre ze CHF, je banka zascitena, ker je dolzna 100K CHF (in ne EUR) in ti si njej dolzna CHF(in ne EUR). Po drugi strani pa ne profitira nic, razen obresti - ti njej vracas CHF, ona vraca svoj kredit v CHF.