[wrop]
Seveda si lahko kreditno sposoben za izbrano glavnico v CHF v EUR pa ne. Tako kot si lahko kreditno sposoben za določeno glavnico pri spremenljivi obrestni meri, nisi pa pri fiksni. Po isti logiki, če za izbrano glavnico nisi kreditno sposoben za fiksno mero, potem nisi tudi po spremenljivi.

Ma to je čisto birokratsko stališče, ne more biti ženska istočasno noseča in ne noseča, tako ne moreš biti za enako vrednost kredita za isti namen v isti banki enkrat kreditno sposoben, drugič pa nasposoben. To niso bili kratkoročni, pač pa dolgoročni krediti! Gledano dinamično je seveda ponujanje kreditov v Chf za nakupe doma v EUR-ih navaden nateg kreditojemalcev. Saj niso prišli kreditojemalci v banko po kredite v Chf, za Boga milega! V ta korak so jih zavedli bančni uslužbenci! In v tem je odgovornost banke. Ravno to trdi tudi VS v zadnji sodbi.

Zavedli jih niso, so jih pa tja (največkrat) "peljali".

Ključna napaka bank je bila, da niso upoštevala izračuna kreditne sposobnosti zgolj v valuti prihodkov posameznika. To pa je bil v 99,9% EURo.

Praktično:
3m CHF Libor (povprečni za 2007)= 2,547% p.a.+ marža 3,00% = 5,547% p.a. letno,
3m EURIBOR (povprečni za 2007) = 4,274% p.a. + marža 3,00% = 7,274% p.a., letno.

Konec leta je bil 1 EUR cca 1,6553 CHF, leta 2012 pa je bil 1 EUR le še 1,21 CHF.

Seveda se je anuitetno kredite odplačevalo, vendar pa je dolg, ki je l. 2007 predstavljal 331.060 CHF, preračunano, da je bila potrebna vsota financiranja 200.000 EUR, v letu 2012 narasel na 273.603 EUR (kar je takrat bile ekvivalent 331.060 CHF).

Če se jim je prej smejalo, koliko manj plačujejo napram EUR kreditojemalcem (1,5 odstotnih točk na leto manj), se jim je po letu 2012 jokalo.

In ja, ne vem, če sodišče razume vse to. Mislim, da metarialnih dokazov za dokazilo namernega zavajanje ni in jih ni bilo.

Vsak se odloči sam!

To je samo zdravorazumsko stališče. Je tudi matematično in logično podprto. Nobene čarovnije ni tukaj, niti ni potrebna nobena analogija z nosečo žensko.
Če ne verjameš kako si lahko za enako glavnico kreditno sposoben pri eni obrestni meri, pri drugi pa ne, potem si lahko enako situacijo pogledaš sam na vseh online kalkulatorjih, ki jih banke ponujajo.
Npr. kalkulator pri NLB. Vzameš mesečni znesek npr. 600 €, ki ga lahko plačaš, izbereš dobo odplačila 360 mesecev. Pogledaš kakšen je odobren znesek. Pri nespremeljivi efektivni obrestni meri (5,65 %) bi dobil nekaj čez 106.000 €, pri spremenljivi EOM (3,08 %) pa bi dobil 142.000 €. Torej samo razlika v EOM ti prinese več kot 35.000 € višji odobren znesek kredita. Sicer imaš tu fiksirano anuiteto. Enako velja, če si fiksiraš odobren znesek in si izračunaš mesečno anuiteto, pri istih obrestnih merah. Če hočeš 142.000 €, boš lahko dobil kredit, ki ima EOM 3,08 % ali manj. Torej pri tej EOM si kreditno sposoben, če je EOM večja npr. 5,65 %, pa si kreditno nesposoben. Posledično moraš vzeti manjši kredit. Sicer lahko rešeš, da tu primerjam kredit s spremenljivo in nespremenljivo obrestno mero, ampak isto velja tudi pri jemanju CHF. Razlika v višini obrestnih mer evrskega kredita in kredita v frankih je bila dokaj blizu. cca 2 %. Jemanje kredita v tuji valuti pa prinaša precej večje tveganje. Takrat tega tveganja niso hoteli videti, ker s 35.000 € večjim kreditom si lahko več kupiš.
Tu ni nobene višje matematike.
Pa frankovci naj nekajo jokat kako so samo reševali svojo eksistenco z nakupom nepremičnine. Tega ne kupim, ker me ne bo nobede prepričal, da je bil najem višjega kredita v CHF bil pogoj, da ne gredo živet pod most. Večina je vzela kredit v evrih, samo manjšega z višjo obrestno mero in z nič valutnim tveganjem.