Pozdravljeni,
Pri MERKUR Zavarovalnici sem pred 7 leti sklenil zavarovanje in do sedaj vplačal celotni znesek 5600 EUR. V kolikor želim odkupiti mi ponujajo cca 4400 EUR s tem da moram računati še z odbitko 6.5% kar znese še 300 EUR manj, torej 4100 EUR.

Če vplačujem še naslednja 3 leta bom moral, po projekciji vplačati še cca 2800 EUR
vendar potem pri izstopu ne bi bilo treba računati z odbitkom 6.5%.

Lepo prosim, če tisti, ki se na to dobro spoznate, svetujete kaj naj v tem trenutku storim ?

Je potrebno računati še s kakšnim dodatnim davkom, dohodnino oz. .... na kar v tem trenutku še nisem pozoren ?

l.p.
Sandi

Sam vidim dve smiselni opciji:
1. Kapitalizacija police (prenehaj plačevati premije, polica ostane aktivna z znižano zavarovalno vsoto). Ko mine 10 let, narediš odkup. S tem se izogneš 6,5% plačilu davka od zavarovalnih poslov.
2. Takojšen odkup.

Prednost dajem drugi opciji.
V prvem primeru se sicer rešiš 6,5% davka, vendar ti zavarovalnica še tri leta obračunava upravljalske provizije (in najbrž še kaj) na stanje tvojega premoženja. V treh letih je ta strošek najbrž primerljiv davku (ali blizu tega). Ta tri leta tudi nosiš naložbeno tveganje.

V drugem primeru imaš denar takoj. Lahko npr daš na banko in pobereš obresti. Ni naložbenega tveganja (pri čemer sicer ne vem, ali si ga želiš ali ne).

Nič nisi napisal, kam vlagaš, kar je pomembno.

Morda je ena od opcij tudi ta, da preneseš (delno) sredstva v eno od varnejših oblik (ne poznam, kaj vse nudi ta zavarovalnica). Sicer se provizijam s tem ne izogneš, se pa delno naložbenemu tveganju.

Jaz sem imel pri Triglavu podobno, še nekoliko slabšo sliko in sem prekinil vplačevanje nadaljnjih obrokov in naredil kapitalizacijo. Lahko bi se odločil, da pustim sredstva do poteka 10 let, ali pa za predujem, kjer dobiš takoj ven 80 % sredstev brez 6,5 % davka, 20 % pa pustiš do poteka 10 let in jih potem dvigneš prav tako brez 6,5 % davka.

Tile slovenski naložbeni upravljalci so res vredni svojega denarja, pa naj bodo zavarovalnice, ali pa borzne hiše, ki so pri upravljanju premoženja še slabše od prvih - vsaj za ALTO INVEST lahko to z zagotovostjo trdim.

Jaz sem imel pri Triglavu podobno, še nekoliko slabšo sliko in sem prekinil vplačevanje nadaljnjih obrokov in naredil kapitalizacijo. Lahko bi se odločil, da pustim sredstva do poteka 10 let, ali pa za predujem, kjer dobiš takoj ven 80 % sredstev brez 6,5 % davka, 20 % pa pustiš do poteka 10 let in jih potem dvigneš prav tako brez 6,5 % davka.

Tile slovenski naložbeni upravljalci so res vredni svojega denarja, pa naj bodo zavarovalnice, ali pa borzne hiše, ki so pri upravljanju premoženja še slabše od prvih - vsaj za ALTO INVEST lahko to z zagotovostjo trdim.

Že tako slabo in nestrokovno upravljajne pa še dodatno krepko osiromašijo z dvakrat višjimi provizijami, kot jih za podobne storitve nudijo tuji upravljalci.