Bo prislo tudi v slovenijo? Zgleda da je ob norosti bankirjev se dosti prostora za rast.

125% mortgages:

Want to buy but don't have a deposit? Here comes the 125 per cent mortgage - Now you can borrow beyond your property's value

First time buyers who have no deposit are being encouraged on to the housing ladder with the help of a new mortgage that allows them to borrow more than the price of the property.

Alliance and Leicester last week became the latest lender to offer a 125 per cent mortgage.

PlusMortgage works by offering a secured loan (the mortgage part) on up to 95 per cent of the value of the property and a further unsecured loan on up to a further 30 per cent of the value.

http://observer.guardian.co.uk/cash/story/0,,205 2180,00.html

2) Speed Viewings hit London

From the Guardian (print only): Estate agents use new high-pressure tactic as shortage of homes sparks buyer frenzy

In place of conventional estate agent guided tours of properties, agents are encouraging vendors to open their doors for just one hour and invite potential buyers to view their home en masse. Such "mass viewings" are creating an atmosphere of panic among homebuyers.

bc123a je napisal(a):
Bo prislo tudi v slovenijo? Zgleda da je ob norosti bankirjev se dosti prostora za rast.

125% mortgages:

Want to buy but don't have a deposit? Here comes the 125 per cent mortgage - Now you can borrow beyond your property's value

First time buyers who have no deposit are being encouraged on to the housing ladder with the help of a new mortgage that allows them to borrow more than the price of the property.

Alliance and Leicester last week became the latest lender to offer a 125 per cent mortgage.

PlusMortgage works by offering a secured loan (the mortgage part) on up to 95 per cent of the value of the property and a further unsecured loan on up to a further 30 per cent of the value.

http://observer.guardian.co.uk/cash/story/0,,205 2180,00.html

2) Speed Viewings hit London

From the Guardian (print only): Estate agents use new high-pressure tactic as shortage of homes sparks buyer frenzy

In place of conventional estate agent guided tours of properties, agents are encouraging vendors to open their doors for just one hour and invite potential buyers to view their home en masse. Such "mass viewings" are creating an atmosphere of panic among homebuyers.

 
Nič novega, stari. Nekatere naše banke že kar nekaj časa prakticirajo nad 100% hipoteko.

XNOVA4 je napisal(a):


Nič novega, stari. Nekatere naše banke že kar nekaj časa prakticirajo nad 100% hipoteko.

Prvic slisim. Kolikor vem, je v sloveniji max bilo 80% financiranje, ce kupujes nepremicnino, ki je potem predmet hipoteke, oz. 100%, ce kupujes drugo nepremicnino (zastavljas pa tisto, ki je ze v tvoji lasti). Nekatere banke so celo bolj konzervativne, 50%.

Imas kaksen link na 100+ ponudbo banke v sloveniji?

100+ krediti so norost, vse kar je nad 100 je v bistvu nezavarovano z nepremicnino. Obstaja razlog, zakaj je nekdaj bila norma 80% - nepremicnine dolgorocno rastejo pocasi, in ce banka noce obticati z nepremicnino, jo mora prodati pod ceno, plus pri zaplembi nastane kup stroskov.

Da 80-90% izmed klientele izloci tudi tiste, ki niso sposobni nic prisparati, je pa tudi pozitivni stranski efekt...

Norma je v bistvu 60-70%. Še zmeraj velja. Banka ne more obtičati z nepremičnino, ker nepremičnina ni njena. Pod ceno je tudi ne prodaja, ker v bistvu ni banka tista, ki določi ceno. Prodaja se po tržni ceni, če ne gre skoz, se ustrezno zniža. Tržno ceno določi cenilec sodni izvedenec.

Vinci je napisal(a):
Norma je v bistvu 60-70%. Še zmeraj velja. Banka ne more obtičati z nepremičnino, ker nepremičnina ni njena. Pod ceno je tudi ne prodaja, ker v bistvu ni banka tista, ki določi ceno. Prodaja se po tržni ceni, če ne gre skoz, se ustrezno zniža. Tržno ceno določi cenilec sodni izvedenec.

In koncni efekt je? Mislim da se, ce prva drazba ni uspesna (kar ni posebej redko) cena zniza za 20%. Kar pomeni da ima banka ze zgubo, ce pa se stroske postopka upostevas pa sploh.

Na tretji drazbi pa mislim, da je princip "daj sta das", nisem pa preprican.

Obticati z nepremicnino res mogoce ni tehnicno pravi izraz, a po moje ima odgovorni referent na banki prekleto podoben obcutek ce se nepremicnina ne proda od prve...

bc123a je napisal(a):


In koncni efekt je? Mislim da se, ce prva drazba ni uspesna (kar ni posebej redko) cena zniza za 20%. Kar pomeni da ima banka ze zgubo, ce pa se stroske postopka upostevas pa sploh.

Na tretji drazbi pa mislim, da je princip "daj sta das", nisem pa preprican.

Obticati z nepremicnino res mogoce ni tehnicno pravi izraz, a po moje ima odgovorni referent na banki prekleto podoben obcutek ce se nepremicnina ne proda od prve...

 http://www.sodisce.s...sp?id=1202< /a>  , zgleda da je na drugi dražbi je izklicna cena polovica ocenjene.

Ne vem, kako se cena potem znižuje.

Pri izvršbi je pa tako, da postopek itak že traja v povprečju nekje okrog 4 leta, pri nepremičninah pa je postopek še nekoliko bolj zapleten in traja po izkušnjah nekaterih bank tudi 8 let. Ampak ne bom trdil, da je tako vedno in povsod. Mogoče se je v zadnjem letu, letu in pol, premaknilo na boljše (oz. krajše).

bca=100/123?:)

Vinci je napisal(a):
Ne vem, kako se cena potem znižuje.

Pri izvršbi je pa tako, da postopek itak že traja v povprečju nekje okrog 4 leta, pri nepremičninah pa je postopek še nekoliko bolj zapleten in traja po izkušnjah nekaterih bank tudi 8 let. Ampak ne bom trdil, da je tako vedno in povsod. Mogoče se je v zadnjem letu, letu in pol, premaknilo na boljše (oz. krajše).

Po moje zna biti bistveno hitrejse, ce je vsa dokumentacija prav urejena in ima banka notarski zapis (direktno izvrsljiv), ziher ni 8 let. 

XNOVA4 je napisal(a):


Nič novega, stari. Nekatere naše banke že kar nekaj časa prakticirajo nad 100% hipoteko.

Mogoce si spregledal da je vrednost o kateri govorimo LTV, torej loan to value, in 125% pomeni da je samo 80% kredita pokrito z nepremicnino, in ne obratno, kot bi mislil povrsen slovenski bralec ;)

Bob je napisal(a):
bca=100/123?:)

?

enačba nenadne smrti in nepričakovanega rojstva.

bc123a je napisal(a):


Prvic slisim. Kolikor vem, je v sloveniji max bilo 80% financiranje, ce kupujes nepremicnino, ki je potem predmet hipoteke, oz. 100%, ce kupujes drugo nepremicnino (zastavljas pa tisto, ki je ze v tvoji lasti). Nekatere banke so celo bolj konzervativne, 50%.

Imas kaksen link na 100+ ponudbo banke v sloveniji?

100+ krediti so norost, vse kar je nad 100 je v bistvu nezavarovano z nepremicnino. Obstaja razlog, zakaj je nekdaj bila norma 80% - nepremicnine dolgorocno rastejo pocasi, in ce banka noce obticati z nepremicnino, jo mora prodati pod ceno, plus pri zaplembi nastane kup stroskov.

Da 80-90% izmed klientele izloci tudi tiste, ki niso sposobni nic prisparati, je pa tudi pozitivni stranski efekt...

 
Sorry, zamešal sem kazalce. LTV sem bral narobe - jasno, da je v tem primeru pri nas med 60 in 90 v primerjavi z angleškimi 125!
Pazi pa, če prebereš originalno besedilo, je še kar nekaj stroškov zraven, ki so, mislim, v primerjavi z našimi višji - niso pa višji relativno glede na znesek kredita. 

bc123a je napisal(a):


Mogoce si spregledal da je vrednost o kateri govorimo LTV, torej loan to value, in 125% pomeni da je samo 80% kredita pokrito z nepremicnino, in ne obratno, kot bi mislil povrsen slovenski bralec ;)

 
Ja, bedak ( jaz, ne ti ). Hvala za opozorilo.

Oki no tko je na prvi dražbi je cena tista ki jo oceni cenilec, na drugi ne sme biti nižja kot polovica ocenjene vrednosti in če tudi tu ni dovolj na morebitni tretji se lahko proda tudi za manj kot pol.