Zdravo,

zanima me vaše mnenje. Imam precej visok stanovanjski kredit, na 25 let, odplačujem ga 4 leta. Ves čas imam plan kredit čim prej odpačati (vsekakor prej kot v 25 letih). Obrok kredita nimam previsok, saj se nisem hotel vezati na previsok obrok (raje par let več, pa znosen obrok kredita, katerega vem da bom zmogel, hkrati pa mi bo ostalo še za normalen lajf). Sedaj v času krize se je obrok pošteno zmanjšal - iz 530 EUR na 360 EUR, zaradi padca obresti. Obrestna mera za moj kredit je v današnjih časih izjemno ugodna (EUR + 1,2% pribitka)

Sedaj me zanima:
- kaj mislite, ali se mi splača mesečno plačevati 2x360 EUR?
- ker je sedaj obrok tako nizek, in ker glede na amortizacijski načrt sedaj še plačujem večinoma obresti in zelo malo glavnice: ali to pomeni, da bo banka dobila plačanih manj obresti ali pa me bo to kdaj kasneje "udarilo" na kakšen način, ki ga ne pričakujem?
- ali tako nizek obrok pomeni, da če bi recimo obrok bil celotno obdobje odplačila tako nizek (recimo da se ne bi nikoli povečal), in bi kredit odplačeval polnih 25 let, na koncu plačal manj obresti kot so na koncu izračunali, zaradi padca obrestne mere?

Moj plan sedaj je, da bi, dokler bom zmogel, plačeval dvojni obrok kredita (ker mi ravno ostaja toliko sredstev mesečno).

Se opravičujem, če so vprašanja nekoliko nepoznavalska, ampak to ni ravno moje področje...

Jest bi jahal na ugodnih obrestih in denar probal vezati (bolj donosno vložiti...) nad kreditno obrestno mero, če bi se poslabšalo, bi pač poplačal takrat.

Ce imas moznost prodati nepremicnino drazje, kot si jo kupila, bi jo jaz prodal in poplacal kredit. V tem casu si navsezadnje zastonj zivela v njej. Naslabse kar se lahko zgodi je , da placujes kredit za nekaj kar bo po 30 letih staro in potrebno prenove. Cene stanovanj pa bodo po mojem se precej padle.

Pozdravljeni,

Vaša obr. mera je za trenutne razmere resnično nizka, trenutno znaša skupna obr. mera 2,23%.
Tako obrestno mero lahko dosežete z malo ali pa nič pogajanja na kratkoročnih-srednjeročnih depozitih pri katerikoli banki. Odgovori spodaj ...

- kaj mislite, ali se mi splača mesečno plačevati 2x360 EUR?

Odgovor: Da, se splača. Vendar bi jaz na vašem mestu ta dodaten denar dajal vezat v banko, ker zagotovo dobite višjo obr. mero na depozit.

- ker je sedaj obrok tako nizek, in ker glede na amortizacijski načrt sedaj še plačujem večinoma obresti in zelo malo glavnice: ali to pomeni, da bo banka dobila plačanih manj obresti ali pa me bo to kdaj kasneje "udarilo" na kakšen način, ki ga ne pričakujem?

Odgovor: Točno tako. Banka trenutno dobiva manj obresti zaradi nižjega EURIBORJA, vendar si ga hkrati tudi ceneje izposoja od matične banke oz. drugih bank. Udari vas lahko le tako, da se EURIBOR močno dvigne, pa boste imeli spet tak obrok kot na začetku.

- ali tako nizek obrok pomeni, da če bi recimo obrok bil celotno obdobje odplačila tako nizek (recimo da se ne bi nikoli povečal), in bi kredit odplačeval polnih 25 let, na koncu plačal manj obresti kot so na koncu izračunali, zaradi padca obrestne mere?

Odgovor: Točno tako.

lpg

Mislim da bom danes dvignil denar iz banke. Tole da so krediti ceneje, kot so depoziti...je zelo narobe

[bondy]
Mislim da bom danes dvignil denar iz banke. Tole da so krediti ceneje, kot so depoziti...je zelo narob

Ni tako ...

Konkretno v njegovem primeru, ki je vzel kredit leta 2004, ko je bil EURIBOR visok, pribitki pa nizki se taka zgodba lahko pripeti. Namreč ob sklenitvi pogodbe je dobil EURIBOR + 1,2%, kar je bilo takrat nekje 6,2% skupno.

Ker danes njegov pribitek še vedno velja, saj mu ga banka ne sme kar tako poviševati, in ob današnjem EURIBORJU v višini 1,03%, znese skupno 2,23%.

Takrat so bile OM na depozite med 4-5%, max sem zasledil 5,555%.
Kakšne so obresti na depozite danes preverite sami po bankah oz. na internetu.
Sam vem da lahko dobite nad 2,23%.

lpg

Da, zadeva je taka, kot pravi VilganG - kredit je bil vzet tik pred krizo, ko so bili pribitki precej nižji kot danes. Ta moj je bil še precej spogajan, tako da je bil res precej ugoden; sploh glede na današnjo situacijo.

Še dodatno vprašanje: kreditna pogodba pač velja taka, kot je bila podpisana, torej s pribitkom 1,2. Ali bi banka lahko na kakšen način zahtevala spremembo kreditne pogodbe in povišanje pribitka? Po moji logiki ne, ker velja pač kreditna pogodba and that's it?

Ne ne more, v kolikor poslujete korektno in korektno odplačujete kredit potem ne more.
Če pa bi kršili kako pogodbeno določilo, kak člen v pogodbi, če bi kršili dogovor, na podlagi katerega ste dobili tako nizek pribitek (npr. prenos poslovanja, sklenite varčevanja, sklenitev življenjskega zavarovanja, ...) potem pa lahko.

Sicer pa ne.

lp