www.youtube.com/watc...DT7bX-B1Mg

thx, to je uporabno

ja, zal :)

men ni žal... tko je... dajem v člank ... mogoče mi bo pol žal :)

Čimprej se navadite, da v Sloveniji (Bivša YU republika) nobena pogodba med Banko in varčevalcem, ki je na škodo Banke-NE VELJA.

Mene in mojo sestro so po smrti moje matere ogoljufali za obresti na Nemške Marke, ki jih je oče MORAL položiti na najin račun, da je lahko uporabljal premoženje po ženi (tisto, ki bi nama s sestro pripadalo po materi).

Imeli smo Pupilno vlogo (Denar ni mogoče dvigniti pred polnoletnostjo), na kateri so bili 3 podpisniki Banka, Socialna služba in moj Oče. Banka bi morala izplačati 12,5 % obresti na Nemške Marke, vendar ja samovoljno le-te znižala nakam proti Ničli.
Še dobro, da je oče polžil na vlogo Marke in ne Dinarjev. V primeru dinarjev bi vloga izpuhtela.

Bi morda še v posebnem članku obdelali razloge, zakaj pri nas to varčevanje nikoli ne bo ''popularno''? Zaradi obdavčenja sredstev po dohodninski lestvici, recimo?

DISKRIMINATORNE OBDAVČITVE

Ob že vsemu povedanemu in med drugim tudi o temu, da zavarovanec po 10 letih oziroma pretečenih 120 mesecih varčevanja v prostovoljnem pokojninskem zavarovanju, zapusti pokojninsko družbo, zavarovalnico ali banko in zahteva, svoja na njegovem osebnem računu zbrana sredstva. Prav sedaj potekajo na vse strani medijsko pozitivistična sporočila finančnih institucij, kako je pametno in oh in sploh, skleniti in varčevati za dodatno pokojnino. Res pa je tudi, da so nam naše obstoječe pravice ponovno omejili, na dvig denarnih sredstev, ki so zbrana na osebnih pokojninskih računih do 31.12.2012. Že tako ali tako smo imeli sredstva na osebnem pokojninskem računu ves čas nelikvidna vsaj 10 let. Kot že povedano so enkraten dvig sredstev obdavčili z 25 % akontacije dogodnine, 1% izstopne provizije in s tem, da gre preostalo izplačilo še v dohodnino, to izgleda takole:

PRVA OSEBNA ZAVAROVALNICA d.d.

Rok za izplačilo sredstev prične prvi dan v naslednjem mesecu, po katerem Prva osebna zavarovalnica prejme popolno dokumentacijo za izplačilo. Zaključi se zadnji dan trimesečnega izstopnega roka. Po zaključku izstopnega roka, se sredstva izplačajo v roku 1 meseca.

S podpisom te izjave izjavljam, da sem seznanjen z vsemi posledicami v primeri izplačila sredstev in sicer, da se od zneska odbijejo 1% izstopni stroški, 25% akontacija dohodnine in da lahko sledi še dodatno doplačilo dohodnine v višini 16%. Pogoj za izplačilo je 120 mesecev vključenosti v primeru kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja. V kolikor ta pogoj ob prejemu dokumentacije še ni izpolnjen, začne teči izstopni rok po izpolnitvi tega pogoja.

Enkratni dvig sredstev lahko vpliva tudi na socialne transferje v družini:
- višje plačilo vrtca (preskok enega razreda pomeni približno 450 € več plačila
- nižjo štipendijo ali izgubo štipendije otrok

Vrednost premoženja na dan 31.12.2012: 6.275,03 €
Izstopni stroški: 62,75 €
Akontacija dohodnine 25%: 1.553,07 €
Skupni odtegljaj ob nakazilu: 1.615,82 €
Izplačilo na TRR: 4.659,21 €
Možno doplačilo dohodnine zavezanca - dodatnih 16%: 993,96 €
Možni končni neto prejemek: 3.665,25 €
Možni skupni stroški: do 42 %

42%

Z vsemi odbitki nam tako država legalno pobere vsaj 25% akontacije dohodnine ter doplačilo dohodnine v skupnem znesku 2.547,03 €, kar pomeni po današnjih cenah, 50g zlato palico in 1 unčni zlati kovanec Zlatih dunajskih filharmonikov.
www.moro.si/enakup-m...00202.html

V tem smislu je takšna obdavčitev vlagateljev, ki varčujejo za svojo pokojnino, diskriminatorna, necivilizacijska, neetična in nehumana, posebej pa je jasno, kaj je mislil zakonodajalec, ko je v besedilo Splošnih pogojev za prostovoljno dodatno starostno pokojninsko zavarovanje v 18.členu pod točko 3. zapisal tudi, da mora Zavarovanec oziroma upravičenec poleg davka navedenega v prvem ostavku tega člena plačati vse prispevke in davke, ki jih je ali bo zakonodajalec morebiti predpisal v času trajanja pogodbe. Posebej pa je to vprašljivo tudi v primerjavi z ostalimi naložbenimi možnostmi, ki jih ima vlagatelj, saj so med drugim življenjska naložbena zavarovanja po 10 letih vlaganj docela neobdavčena in na takšen način v priviligiranem položaju. Zato bi se bilo potrebno vprašati o morali in etiki zakonodajalcev in vse tistih sodelujočih, ki so sprejelo za vlagatelje takšne diskriminatorne odredbe in obdavčitve, ki samo še polnijo že tako prazne državne blagajne, žal še vedno na rovaš ubogega varčevalca.
Prav gotovo pa bi morali takšne naložbene produkte uvrstiti tudi med Najbolj nevarne naložbene produkte v Evropi, ki so jih zbirali v letu 2013, saj dosegajo in celo presegajo izvedene finančne instrumente, saj je pri teh meja obdavčenja in njihovi prodaji v 1 letu, še vedno previsokih 40%.
www.dangerous-finance.eu/
www.dangerous-finan c...u/concept/

SKLADI ŽIVLJENJSKEGA CIKLA PO NJIHOVO

Že v letu 2013 so se po spremembah ZPIZ-2 oblikovali t.t. Skladi življenjskega cikla pri pokojninskih zavarovanjih in sicer se bolj prilagaja naložbena strategija starostnemu obdobju posameznika.
* Dinamični skled - do 45 let
* Uravnoteženi skled - od 45 let do 57 let
* Zajamčeni sklad - nad 57 let

MOŽNOST IZBIRE

V skladu z novo naložbeno politiko smo v PRVI oblikovali tri sklade, namenjene različnim starostnim skupinam. Priporočeno je, da varčujete v skladu, predvidenem za vašo starostno skupino. Če tega ne želite, lahko izberete manj tvegani sklad, ne morete pa izbrati sklada, ki je bolj tvegan od tistega, ki je namenjen vaši starostni skupini.
www.prva.net/pokojni...ega-cikla/

Težave seveda nastanejo, ko nam ponudnik pokojninskih zavarovanj obljublja možnost izbire, a seveda je to le mrtva črka na papirju in seveda pod njihovimi novimi pogoji, ki pa jih mi kot potrošniki nismo podpisali. Posebej zato, ker so avtomatsko od 01.01.2016 prenesli vsa do tedaj zbrana sredstva v osebnem naložbenem računu posameznika v ustrezni sklad življenjskega cikla, ki ustreza starostni skupini.
To seveda pomeni, da vsiljujejo njihove odločitve in namesto, da bi reševali obstoječi prehod, na osnovi soglasja posameznika, ga pa rešujejo pod prisilo, ki pa vemo, da ni za nikogar dobrodošla.
Posebej za tiste ne, ki so imeli že pred letom 2013 v pokojninskih družbah in zavarovalnicah sklenjene pokojninske police in bi želeli polico življenjskega cikla preoblikovati po svojih zahtevah ob še za njih sprejemljivem tveganju.
Kljub temu, da je pokojninsko zavarovanje, žal še vedno, EDINA možna naložba za zmanjšanje davka oziroma dohodnine, čeprav se mu le-ta dejansko le odloži, na začetek izplačevanja privarčevane rente.
Ravno zaradi naštetega vsiljevanja finančne industrije v letu 2016 se bo mnogo varčevalcev odločilo prenehati z varčevanjem v pokojninskih družbah in zavarovalnicah ter se preusmerilo v naložbene produkte po njihovih željah, saj je konec koncev denar njihov.

Meni sedaj obračunavajo tudi vstopno provizijo in očitno tudi izstopno. Tega prej nisem zasledil.

Obračunana vstopna provizija v letu 2015 :

A je ta strošek nov? Ali se samo po novem ločeno prikazuje in je vedno obstajal?

Sem kolektivno vključen pri Prvi.

KAKO SE PRENESE PREMOŽENJE V TA POKOJNINSKI NAČRT

Če je bil zavarovanec pred vključitvijo v ta pokojninski načrt že vključen v pokojninski načrt prostovoljnega kolektivnega dodatnega zavarovanja drugega upravljalca, lahko ob vključitvi v pokojninski načrt pokojninsko zavarovanje AS - kolektivno premoženje iz predhodnega pokojninskega načrta prenese v kritne sklade iz skupine kritnih skladov pokojninsko varčevanje AS.
Pri tem plača administrativne stroške prenose prejšnjemu upravljavcu, izstopnih stroškov iz prejšnjega pokojninskega načrta in vstopnih stroškov v ta pokojninski načrt ni.
V kolikor zavarovanec ob vključitvi v pokojninski načrt Pokojninsko varčevanje AS - kolektivno ni prenesel premoženja iz predhodnega pokojninskega načrta lahko to stori kadar koli med tekom trajanja dodatnega zavarovanja po tem pokojninskem načrtu.
Preneseno premoženje iz naslova vplačil s strani delodajalca do 31.12.2012 se vodi ločeno. Zavarovanec za ta sredstva obdrži pravice pridobljene po ZPIZ-1 in z njimi razpolaga v skladu z določbami po ZPIZ-2.

MINISTRSTVO ZA DELO, DRUŽINO, SOCIALNE ZADEVE IN ENAKE MOŽNOSTI

Številka:1033-7/2012-33
Datum: 16.03.2016

Zadeva: Prenos sredstev v naložbeno politiko življenjskega cikla in dvid sredstev - sprememba mnenja

»Po ponovni preučitvi določb 417. člena ZPIZ-2 glede obdržanja pravice do izplačila v višini odkupne vrednosti enot premoženja, ki jih je financiral delodajalec, v skladu z določbami drugega, tretjega in četrtega odstavka 358. člena ZPIZ-1 za premije, ki so bile vplačane do uveljavitve tega zakona in sredstva, ki jih je imel član na osebnem računu do uveljavitve tega zakona, menimo, da se upravičenci v primeru prenosa sredstev v naložbeno politiko življenjskega cikla ne rabijo odpovedati pravici do enkratnega dviga sredstev privarčevanih do uveljavitve ZPIZ-2.«

V skladu s petim ostavkom 417.člena ZPIZ-2 in določbami 310.člena ZPIZ-2 se odkupna vrednost enot premoženja, ki jih je financiral delodajalec, izračuna gleda na vrednost enot premoženja na dan, ko je bila podana popolna zahteva za izplačilo, zmanjšana za izstopne stroške. Pravica do izplačila odkupne vrednosti se tako nanaša na odkupno vrednost sredstev, ugotovljeno na zadnji dan pred uveljavitvijo ZPIZ-2, ki pa se izračuna po stanju teh sredstev na zadnji delovni dan obračunskega obdobja, v katerem je bila podana popolna zahteva za izplačilo.

Glede na zgoraj navedeno vas tako prosimo, da ne upoštevate četrtega odstavka 3.točke našega mnenja št.1033-7/2012-15 z dne 29.01.2013

S spoštovanjem,
dr.Andraž RANGUS
GENERALNI DIREKTOR