KRUTA REALNOST

VAŠ DENAR IN VAŠA PAMET

Najnovejše raziskave v nevrološki vedi kažejo, da so možgani ustvarjeni za zaznavanje trendov celo tam, kjer jih najbrž sploh ni. Ko se nekaj pripeti dvakrat ali trikrat zapored, določeni deli možganske skorje avtomatično pričakujejo ponovno ponovitev. Če do tega zares pride, se sprosti kemična snov, imenovana dopamin, ki preplavi možganske celice in povzroča občutek evforije. Če tako delnica nekaj minut zapored raste, avtomatično pričakujete, da bo rasla še naprej. Če delnica raste naprej, v vaših možganih pride do kemičnih sprememb, ki vas "zadenejo". Samodejno postanete odvisni od svojih prognoz.

Toda ko delnice padajo, finančna izguba ob vprašanju Biti ali ne biti sproži sprostitev adrenalina, lastno vsem prestrašenim živalim. Tako, kot ne morete zadržati utripa srca, ko zaslišite gasilsko sireno, in odskočite, ko na pešpoti zagledate zvito klopotačo, si ne morete kaj, da ne bi čutili strahu, ko cene delnic zgrmijo navzdol.

Slovita psihologa Daniel Kahneman in Amos Tversky sta dokazala, da je bolečina ob finančnih izgubah dvakrat intenzivnejša od veselja pri enakovrednemu dobičku. Če z delnicami zaslužimo 1.000 $, imamo dober občutek, toda izguba v vrednosti 1.000 $ prizadene čustveno dvakrat močnejši udarec. Izgubljanje denarja je tako boleče, da mnogi ljudje, ki so obupani nad obeti novih izgub, prodajajo čisto na dnu in ne pomislijo, da bi kupili karkoli.

money.cnn.com/2002/0...ain_short/
Vir: Benjamin Graham, Modri investitor, str.221, Ljubljana, Soleco, 2009, Prvi ponatis 800 izvodov,

"Daleč najboljša knjiga o investiranju, ki je bila kdajkoli napisana."
Warren E.Buffett
www.zlatkoturkovic.c...odlomek=14

KRUTA REALNOST

AGENTI VČASIH NA MEJI ETIČNEGA IN LEGALNEGA

Po sedemodstotnem padcu zavarovalniških premij v začetku 2015, se je obseg premij maja povišal za 4%, glede na lansko leto pa za 9%. Gonilo rasti so življenska naložbena zavarovanja.

* Na kaj je potrebno paziti pri sklepanju pogodb?
Življenjska zavarovanja z naložbeno komponento so verjetno najagresivneje prodajan finančni produkt v Sloveniji. "Razlog je enostaven: v teh produktih je v povprečju od 6% do 8% vseh vplačanih sredstev namenjenih za provizijo tistega, ki je takšno zavarovanje svetoval oziroma prodal. Zato ne preseneča dejstvo, da se pri prodaji teh zavarovanj, kdaj uporablja tudi prakse, ki so na meji etičnega in tudi legalnega", opozarja Samo Lubej, neodvisni finančni strokovnjak, ki sodeluje tudi v projektu finančnega opismenjevanja mladih. Dodajaj nekaj nasvetov, ki jih velja upoštevati pri moirebitni odločitvi za to, da se prihranke oziroma del prihodkov nameni tem finančnim produktom.

* Ali drži, da so ta zavarovanja davčno najugodnejša?
Življenjska zavarovanja z naložbeno komponento se prodajajo tudi kot produkt z ugodnejšo davčno obravnavo. Nihče pa dejansko ne more jamčiti, da bo tako tudi ob poteku. Na področju obdavčenja kapitalskih dobičkov smo imeli v zadnjih 15 letih že vsaj 6 sprememb.

* Je življenjsko zavarovanje z naložbeno komponento sploh primeren produkt za namen varčevanja za pokojnino?
Življenjska zavarovanja z naložbeno komponento se dejansko pogosto predstavljajo kot primeren produkt za namen varčevanja za pokojnino. Vendarle bi moralo biti to predvsem zavarovanje in ne predvsem varčevanje. Če želijo ljudje varčevati in/ali plemenititi svoj kapital, za to praviloma obstajajo primernejši produkti, ki so namenski, bistveno preglednejši in stroškovno manj obremenjeni.

* Kako so oblikovane zavarovalne vsote?
Zavarovalne vsote niso primerno oblikovane. Zasopniki, ki niso dovolj strokovno podkovani in nimajo dovolj znanja in na voljo primernih produktov, sklepajo zavarovanja s premajhnimi zavarovalnimi vsotami glede na dejanske potrebe strank. Zavarovalne vsote niso primerno oblikovane.

* Se zavarovanja res včasih sklepajo za predolgo dobo in ob pomanjkljivih informacijah?
Tako je, zavarovanja se sklepajo za predolgo dobo. Daljša doba je namreč v interesu zavarovalnih zastopnikov, ker dobijo provizijo na podlagi vsote vseh predvidenih vplačil. Zavarovalni zastopniki ponavadi razložijo, da lahko predhodno prekinete zavarovanje. Ne povedo pa, da je prekinitev povezana z dodatnimi stroški. Podaljšanje obstoječega zavrovanja je pri večini produktov tudi možno in brezplačno.

* Je pri odločitvi glede zavarovalne vsote pomembna starost?
Potreba po zavarovalnih vsotah se skozi življenje spreminja. Pri 30 letih, ko praviloma nastajajo družine in imamo majhne otroke, kredite,...so potrebe po zavarovalnih vsotah bistveno večje kot na primer pri 55 letih, ko so otroci ekonomsko samostojni in krediti odplačani. Temu primerno je treba izbrati primerne produkte, njihovo dobo...

* Kaj je treba vedeti pri sklepanju zavarovanja za smrt in zavarovanja za nezgodno smrt?
Treba je razlikovati med zavarovanjem za smrt in zavarovanjem za nezgodno smrt. Slednje zavarovanje je cenejše, a v primeru smrti zaradi bolezni izplačila zavarovalne vsote ne bo. In treba je preveriti, kdo je upravičenec izplačil.

* Je možnost rentnih izplačil avtomatična?
Dobro je, da ima zavarovanje z varčevalno komponento vključeno možnost rentnih izplačil, če se zavarovanec tako odloči. Če tega polica ne vsebuje, je treba skleniti novo zavarovanje za izplačilo rent in s tem vsi davčni roki začnejo teči znova.
www.dnevnik.si/10427...-legalnega

KRUTA REALNOST

ALIANZ UVEDEL MOBILNE ZASTOPNIKE

Na Hrvaškem tržišču je Allianz uvedel popolnoma mobilne zastopnike in tako zamenjal način dela v zavarovalništvu. Celotni proces dogovarjanja police je sedaj mogoče opraviti takoj, v času in na mestu, ki najbolj odgovarjajo klientu, saj so hitra in enostavna priprava, zamenjava, izpis ter podpis ponudbe na licu mesta so postali stvarnost. Zastopniki Allianz lahko odgovorijo na vsa klientova vprašanja, brez odhoda v poslovalnico in dogovarjanjem za nove sestanke.

Zahvaljujoč novi tablet aplikaciji, ki je bila razvita skupaj s HT-jem, Combisom, IT Sistemima in InfoCumulusom, je popolnoma digitaliziran proces sklepanja zavarovanja. Mobilni zastopnik preko tableta pristopa vsem potrebnim podatkom o stranki ter mu lahko v trenutku ponudi celoviti pregled vseh vrst zavarovanja. V odvisnosti od želj klientam zastopnik na licu mesta lahko ponudbo prilagodi in izračuna ter ugodi željam klienta, ki lahko preko e-potpisa to polico takoj lahko prevzame in se pošlje po elektronski pošti ali pa se izpisuje na mini prenosnem tiskalniku.

Aplikacija je zamišljena kot pisarna na dlani" katero zastopnik nosi s seboj, kjerkoli se klient nahaja, prav tako pa tudi takrat, ko ga nekdo potrebuje, pri čemer sta svinčnik in papir popolnoma odveč. Celotni proces je hiter, pristop k produktom pa znatno olajšan.

"Svet v katerem živimo se vse bolj digitalizira in postaja mobilnejši, prav tako pa navade naših klientov. Po lanskoletnemu uvajanju mobilnih cenilcev, smo naredili še naslednji logični korak k digitalizaciji poslovanja. Mobilni zastopniki nam omogočajo manjšo administracijo, hitrejše delovne procese, večjo učinkovitost in boljšo prilagoditev potrebam in življenjskim navadam naših klientov. Prav tako, digitalizacija procesov in zmanjšanje porabe papirja prispevajo k očuvanju okolja, na kar pri nas vedno pazimo", je izjavila Tajana Horvat, direktorica Sektorja za informatiko in organizacijo v Allianzu.

Novi način dela obeležuje tudi preobrat v načinu prodaje, ker hkrati rešuje velik del problemov s katerimi so se zastopniki vsakodnevno reševali. Mobilni zastopniki bodo prispevali tudi k profesionalnosti dela, ki v Allianzu od sedaj ne bodo več isti, na obojestransko zadovoljstvo zastopnikov in klientov.

"Projekt mobilni zastopnik smo razvijali v tesnem sodelovanju z našimi zastopniki. Razvoj tehnologije ne gre v smeri, da računalniki zamenjajo ljudi, ampak, da jim tehnologija pomaga, privarčuje čas in s tem omogoči boljšo organiziranost poslovanje ter večjo učinkovitost," je izjavil Krešimir Bihar, Direktor lastnih kanalov prodaje v Allianzu, ter dodal kako so zastopniki pozitivno sprejeli novo tehnologijo ter da prevladuje med njimi ponos, saj so na tem področju pionirji, kateri uspešno lovijo korak s časom in so na tem področju vodilni v razvoju industrije.
www.osiguranje.hr/Cl...aspx?16891